Современный рынок МФО - качество или количество?

(9/12/2014 15:57:38)

Не так давно рынок микрофинансирования начал регулироваться новым законом. Новые законодательные нормы вкупе с усилением государственного контроля, по мнению некоторых специалистов в области финансов, обещают значительное сокращение числа участников в этом секторе. Однако новые условия функционирования обещают также очистить "теневой" рынок и в перспективе примерно на 40% нарастить объёмы микрокредитования.

Согласно новому законодательству, нелегальная деятельность МФО исключается полностью. Что означает данная формулировка? Всё просто - бизнес, направленный на работу с микрозаймами, должен быть зарегистрирован в реестровой базе таких организаций. В противном случае имеет место статус нелегального бизнеса. Принципы нового закона обязывают микрофинансовые организации раскрывать клиентам и структурам ЦБ полную стоимость займа. Также законом установлены правила ограничения процентных ставок и регулирования штрафных санкций в случае просрочки по выплатам.
В настоящее время рынок микрокредитования условно можно разделить на три сегмента. Это так называемое кредитование "до зарплаты", займы потребительского назначения, кредиты предпринимателям. На первый сегмент приходится около 15% рынка МФО. Среднее значение заёмных средств равняется 7 - 8 тыс. руб. Срок кредитования обычно составляет не более 10 суток. Среднестатистическая процентная ставка - около 2% в сутки.

На второй сегмент микрофинансового рынка приходится 40 - 45%. Суммы кредитования не более 50 тыс. руб. Срок финансирования от полугода до года. Потребительская переплата достигает почти 50%. Однако этот показатель всё-таки меньше, чем в первом случае. Потребительское кредитование отличается более удобной схемой погашения. Клиенту необходимо гасить задолженность один раз в неделю. При этом финансовая нагрузка на клиента распределена равномерно. Необходимо выплачивать раз в неделю в среднем 1 тыс.руб.

Займы предпринимателям входят в третий сегмент МФО, и в данном случае, сумма кредитования может достигать 1 млн. руб. Правда, в недалёком будущем возможны изменения по сумме кредита до 3 млн. руб. В этом сегменте среднестатистическая процентная ставка достигает величины 40 - 70 процентов. Однако если имеет место государственное субсидирование бизнеса, эта цифра может сократиться до 15% процентов. Субсидирование, как правило, получает малый бизнес, ориентированный на социально значимое производство. При этом в каждом отдельно взятом регионе существуют индивидуальные условия субсидирования.

Согласно имеющимся сведениям, объёмная доля рынка МФО по сравнению с рынком банковского кредитования, составляет примерно 0,2 процента. Но если смотреть динамику роста, сектор микрокредитования отмечается практически двойным увеличением относительно розничного банковского сектора. Получению такого результата явно способствует увеличенный спрос населения на микрозаймы онлайн круглосуточно. Прогнозы аналитиков говорят о росте микрофинансового рынка за период 2014 года более чем на 120 млрд. руб. А к завершению периода 2017 года эта цифра вполне может достичь 350 млрд. руб. Во всяком случае, в ближайшей перспективе темпы роста МФО точно снижаться не будут.

Нововведения в сфере микрокредитования - формирование на базе СРО единого БКИ (Бюро кредитных историй). Появление централизованного бюро кредитных историй должно способствовать увеличению доверия со стороны участников микрофинансового рынка. База данных такой структуры будет создаваться на основе кредитных историй клиентов, полученных от каждой легально действующей микрофинансовой организации. Новый закон обязывает МФО передавать сведения о заёмщиках в базу данных БКИ.

Предполагается создание нескольких видов баз данных. Например, создание системы сведений, где будет размещаться информация об отказах по кредитованию. Не исключается даже сбор информации о злостных должниках за услуги ЖКХ. Наличие подобных сведений, конечно же, грозит усложнить получение кредита. Обмен данными с БКИ в процессе оформления микрокредитов будет осуществляться онлайн. Это позволит сохранить одно из главных преимуществ МФО - скорость выдачи займов.