Сравнение микрозаймов в России и в Европе

Понятие микрозаймов, как и сама сфера микрофинансирования, лишь недавно обрело популярность в Российской Федерации. Благодаря закону, принятому в 2011 году, и регулирующему деятельность микрофинансовых организаций, на этом рынке стало намного меньше мошенников, огромное количество которых отпугивало потенциальных клиентов МФО. Сейчас ситуация выравнивается, и все большее количество людей пользуется услугами микрокредитования. Насколько эти услуги в России отличаются от аналогичных в Европе? Об этом и будет рассказывать наша сегодняшняя статья.

Для того чтобы сохранить максимальную объективность, мы остановили выбор на двух компаниях-лидерах. В Европе это компания Kabbageиз Великобритании. Россия же будет представлена компанией MoneyMan – первой микрофинансовой организацией, ведущей свою деятельность полностью в режиме онлайн.

Условия, на которых предоставляется микрозайм

Если сравнивать условия, на которых предоставляется займ в России и Великобритании, Россия пока проигрывает. Компания MoneyManпредоставляет денежные средства исключительно резидентам РФ, достигшим восемнадцатилетнего возраста с постоянной регистрацией. В Великобритании микрозайм может получить любой пользователь системы PayPal. Этому есть несколько причин. Первая – высокий уровень доверия к пользователям PayPal. Компания, предоставляющая платежную систему, обеспечивает возврат денег в случае мошенничества. В России платежные системы на таких условиях не работают, а большое количество мошенников заставляет микрофинансовые организации выдавать займы с осторожностью.

Особенности получения займа

В способах получения займа особой разницы между Россией и Европой нет. И в Kabbage, и в MoneyManдостаточно заполнить форму на сайте компании. Заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Но здесь стоит оговориться: для русских МФО эта черта нехарактерна, чаще всего требуется последующее личное присутствие клиента для заключения договора. Однако компания MoneyMan – это первая в России компания, работающая полностью онлайн. Благодаря этому личное присутствие клиента не требуется.

Выдача средств

Так как компания Kabbageвыдает микрозаймы пользователям PayPal, вполне логично, что и заемные средства пользователи получают на свой счет в этой системе. Компания MoneyManпредоставляет пользователям право выбора: деньги можно получить, как на банковский счет, так и на карту. Кроме этого, деньги можно получить наличными, воспользовавшись услугами системы мгновенных переводов CONTACT, или получить на счет в платежной системе «Яндекс.Деньги».

Варианты кредитования

В данном разделе различия между Европой и Россией разительны. Британцы дают микрозаймы до 25 000 фунтов, на срок до десяти месяцев. В то время, как компания MoneyManвыдает займы на срок до 28 дней, в сумме до 8 000 рублей. Это касается новых клиентов. Для тех же, кто обращается за микрозаймом не в первый раз, доступна сумма до 15 000 рублей, на все тот же срок - 28 дней.

Это не говорит о том, что условия микрокредитования в Российских компаниях хуже, это лишь отображение текущей экономической обстановки в стране. В Европе, где уровень жизни несравнимо выше, клиентам проще возвращать большие суммы. У нас же это считается внушительным кредитом, за которым нужно обращаться в банк.

Процентная ставка

А вот в плане начисления процентов по микрозаймам, наши компании гораздо лояльнее к пользователям, чем европейские. Средний процент по микрозайму в компании MoneyMan составляет 2%, в то время, как компания Kabbageберет от 2 до 7 процентов только за сам факт выдачи займа. Каждый месяц после первого пользователю начисляется по 4%.

Способ погашения

Способы погашения займа в компании MoneyManдостаточно многочисленны и многообразны. Погасить долг можно с помощью терминалов Qiwi, системы мгновенных переводов CONTACT, Золотая Корона, Рапида. Также можно воспользоваться системой CiberPlat, или электронной валютой Яндекс.Деньги.

Займ же, полученный в Kabbage можно погасить только тем же способом, что и получить – с помощью системы PayPal.

Преимущества

На первый взгляд, преимущества европейского рынка микрокредитования очевидны: большая сумма займа, возможность пользоваться деньгами в течение 10 месяцев. Однако и проценты высоки.  Отечественный потребитель просто не заинтересован в денежных займах такой суммы на длительный срок. Большая часть займов, берущихся в компании MoneyMan,берутся до зарплаты.

Недостатки

Очевидный недостаток  микрокредитования «по-европейски» - высокий процент, и привязка к PayPal. У компании MoneyManменьший процент, а способы получения и погашения долга – разнообразнее.

Вывод

Микрокредитование в России значительно моложе европейской сферы. По прогнозам аналитиков, сфера будет расширяться, и набирать обороты, предоставляя пользователям все большие суммы. А сервис в России на высоте уже сегодня. И подтверждением этому служит компания MoneyMan.