Микрокредитование в России и мире

Микрофинансирование и в России и в мире сегодня является чем-то обыденным и привычным. Однако, так было не всегда – даже в масштабах целого мира история микрофинансирования едва насчитывает 40 лет, а на территории России и того меньше. Возможно, столь юный для финансовой отрасли возраст удивит вас – популярность сферы скорее наводит мысли о том, что она давно популяризирована и является полноценным сегментом финансового рынка на протяжении сотен лет.

В мировой практике микрофинансирование зарождалось на почве микрокредитования и с целью дать возможность брать взаймы бедным людям. И что интересно, одна инновация в свое время породила множество других, оной подобных – микрострахование, например, и микровклады. Грубо говоря, нищету победить не могли, дать деньги не могли, но вот устроить такую себе гибкую систему кредитования в меньших по сравнению с традиционными кредитами размерах получилось – ну, и на том спасибо, поскольку микрофинансирование и сегодня актуально, как никогда.

В России популярность микрофинасирования как такового в наибольшей мере связана с автоматизацией процесса подачи заявки, оформления займа и т.д. Любой хороший психолог с легкостью объяснит явление неожиданно высокой симпатии к микрофинансовым организациям – это, в своем роде, исключение фактора унижения собственного достоинства заемщика.

Проще говоря, человеческий фактор никто не отменял – в стране, в которой люди до сих пор боятся сказать лишнее слово обычному секретарю, но перебирающему макулатуру в горисполкоме, нормального обслуживания в банках и общения кредитного специалиста с заемщиком на равных быть не может. Банки – это в принципе обитель «морального уничижения» для человека, это система, до сих пор живущая на подавлении характера и т.д. Вот приходит некий Иван Иванов в банк, чтобы взять небольшой кредит и сразу узнает, где его место и т.д. – достаточно того, что не всякий кредитный специалист считает нужным обслуживать «Иванова», считая, что его положение превосходно над положением клиента – он его не обслуживает, нет, но облагодетельствует. В привычках русского человека заискивание перед любым служащим госструктуры или банка – это одна из норм. Однако разве кто-то говорил о том, что ему это нравится? Отнюдь, но каждый выходит из положения, как может, как умеет, «как надо»… ну, и как повелось, конечно. Правда, теперь клиенты все реже обращаются в банки, если необходимую им сумму можно получить у МФО – им проще сделать пару кликов, чтобы получить деньги… и «пусть кредитный специалист подождет».

Но наибольший интерес микрофинансирование представляет для начинающих предпринимателей, кстати, государство работу сего сегмента рынка одобряет и всячески поощряет, постоянно совершенствуя законодательную базу, на основе которой МФО ведут свою деятельность.

  • Благодаря микрофинансированию предпринимателей становится больше. Система кредитования куда более гибкая, что позволяет начать бизнес, даже не имея капитала. Для государства это тоже плюс – чем больше предпринимателей, тем выше суммы налогов от них.
  • Собственно, повышение количества налоговых поступлений – это бонус для тсраны, вытекающий из первого пункта.
  • И наконец, главная причина интереса предпринимателей заключается в том, что на момент открытия собственного дела у многих не хватает финансов, а в таком случае нужны дополнительные финансовые вливания, которые можно получить, взяв кредит в банке… точнее можно было бы, но преградой становится кредитная история, которая или не столь хороша, сколь нужно, или же – отсутствует вовсе. Вот в таких случаях многие люди обращаются в МФО и собственными руками «делают» свою КИ – просто берут срочный микрозайм и возвращают их вовремя.

Как бы то ни было, но на сегодняшний день перспективы микрофинансирования выше, чем у банков – гибкость системы как таковой привлекает людей больше… чем очереди и пачки документов. Опять же, если мы говорим о России, то далеко не каждому здесь нужна машина и прочие блага, стоящие сумасшедших денег, зато едва ли не каждый знает, как порой нужен микрозайм с доставкой до зарплаты – реалии России таковы, что идеалиям банков не устоять.