Предельная стоимость займа. Ставки и размер переплаты.

Рынок микрофинансовых организаций находится под неусыпным контролем. Сегодня компании не могут выдавать займы по любым ставкам. Стоимость заемных средств должна соответствовать требованиям закона. Общая переплата по займу также ограничена. Расскажем подробнее.

Согласно ст.6 Закона «О потребительском кредите» на момент заключения договора полная стоимость займа не может превышать рассчитанное ЦБ РФ значение полной стоимости займа более, чем на треть.

Рассчитанные значения можно найти на сайте ЦБ РФ. На данный момент они применяются для договоров, которые заключаются во втором квартале 2017 года. Если мы возьмем категорию потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней и на сумму до 30 тыс. рублей, то увидим, что для этой категории среднерыночное значение полной стоимости займа составляет 599, 367%.

Мы помним, что компании не могут превышать это значение больше, чем на треть, поэтому на данный момент предельное значение полной стоимости займа составляет 799,156%. Компании не могут выдавать займы, если их полная стоимость выше этой цифры.

В полную стоимость займа входят платежи по погашению основной суммы долга, по уплате процентов, сумма страховой премии. В расчет полной стоимости займов не включают штрафы, пени при неисполнении заемщиком условий договора.

Под ограничение попадает не только полная стоимость займа, но и общий размер переплаты. С 1 января вступило в силу трехкратное ограничение начисления процентов. Данное ограничение распространяется на договоры, по котором срок возврата заемных средств не больше 1 года.

По новым правилам микрофинансовые организации не смогут начислять заемщику-физлицу проценты, если их общая сумма уже достигла трехкратного размера займа.

На примере это будет выглядеть следующим образом. Предположим, клиент взял в долг микрозайм в размере 5 тыс. рублей. Начисленные проценты по долгу у него будут не больше 15 тыс. рублей, то есть 5 тыс. умноженные на 3. Итоговая сумма ни при каких обстоятельствах не будет выше 20 тыс. рублей, куда входит основная сумма долга, а также максимальная переплата по процентам.